Tipos de seguro de carro: quais são, importância e como contratar

O seguro auto é essencial para garantir a tranquilidade dos motoristas no trânsito, porém com tantas modalidades, tipos de coberturas e assistências pode ser difícil saber qual é a proteção ideal. 

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Por isso, vem com a gente entender quais são os tipos de seguro de carro e como contratar:

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O que é um seguro de carro?

O seguro de carro é um contrato firmado entre você e a seguradora. Neste contrato, a seguradora assume a responsabilidade de proteger o motorista e o veículo contra danos ou responsabilidades que possam surgir em situações de sinistro.

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Existem diferentes tipos de coberturas, que podem ser escolhidas pelo segurado como furto e roubo, colisão, desastres naturais, seguro contra terceiros, completando assim a sua proteção no trânsito. 

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E para calcular o valor do seguro auto, além das coberturas escolhidas, a seguradora leva em conta dados como a sua idade, o ano e modelo do seu carro e local onde o carro “dorme”, assim, consegue calcular o risco e te fornecer o preço exato do seu seguro. 

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Como funciona um seguro de carro?

Como já falamos por aqui, o seguro é um contrato onde você paga o prêmio do seguro e a seguradora se compromete a pagar uma indenização ao segurado pelos danos causados ao seu carro ou danos causados a terceiros, conforme o previsto em sua apólice. 

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Na hora de contratar o seu seguro auto, é necessário conferir as coberturas disponíveis e ver quais se encaixam melhor no seu dia a dia. E para isso, existem várias coberturas e as mais comuns são: 

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• Danos ao veículo: cobre danos ao seu próprio veículo causados por acidentes de trânsito, colisões, incêndios ou roubo.
• Responsabilidade civil: cobre danos causados por você a outros veículos ou propriedades durante um acidente de trânsito.
• Danos por colisão: cobre danos causados por colisão com outro veículo ou objeto.
• Roubo e furto: em caso de furto ou roubo, a seguradora indenizará o segurado de acordo com os termos da apólice.

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Além dessas, existem outras coberturas e também pacotes de assistência 24 horas onde você tem acesso a guincho, chaveiro, assistência em caso de pane elétrica e outros. 

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E para contratar o seguro de carro é simples: basta entrar em contato com a seguradora escolhida e fornecer algumas informações como idade, ano e modelo do carro e seus dados pessoais, bem como as cobras e assistenciais escolhidas. 

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Quais os tipos de seguros de automóveis?

O seguro auto conta com várias opções de cobertura para proteger seu carro, afinal, nunca se sabe quando um imprevisto pode acontecer no trânsito. 

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Com coberturas que variam do básico até as mais abrangentes, é necessário entender os diferentes tipos de coberturas oferecidas pelas seguradoras para encontrar a opção ideal. Confira as principais: 

Seguro de acidentes pessoais e passageiros

O Seguro de Acidentes Pessoais a Passageiros (APP) é uma exigência para os profissionais que fazem o transporte de passageiros como motoristas de aplicativos, taxistas, condutores de vans, entre outros. 

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Essa modalidade de seguro tem como objetivo salvaguardar o passageiro, cobrindo acidentes que resultem em ferimentos graves, como morte ou invalidez.

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O seguro APP garante indenização em situações de morte, invalidez permanente ou parcial dos passageiros e motorista, e também arca com os custos médicos e hospitalares resultantes de acidentes.

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Como nesse caso o bem protegido é o passageiro, para que a seguradora cubra os custos com o conserto do carro ou danos contra terceiros, é necessário combinar o seguro APP com um seguro de cobertura básica ou compreensiva. 

‍Proteção contra roubos e furtos

O seguro contra roubo e furto, como o nome já diz, cobre danos associados a essas situações, geralmente garantindo a indenização total do bem. 

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E o valor dessa indenização é determinado na apólice do seguro, levando em conta também o valor de mercado do carro, estabelecido na Tabela FIPE. 

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Vale mencionar que o seguro de roubo e furto, só cobre danos decorrentes dessas situações, tornando o valor do seguro mais atrativo em um primeiro momento. 

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Porém, é interessante combinar essa cobertura com um seguro contra colisão, terceiros, incêndios e desastres naturais caso queira uma cobertura mais abrangente. 

‍Cobertura de desastres naturais

A cobertura de desastres naturais foi especialmente pensada para cobrir danos causados por eventos naturais, como tempestades, enchentes, e incêndios.

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A modalidade é opcional e abrange prejuízos resultantes de eventos naturais, podendo ser parcial ou total, conforme previsto na sua apólice. 

Indenização em perda total

A indenização em perda total acontece quando os danos causados ao veículo são tão grandes que pode ser inviável o seu reparo como no caso de incêndio, roubo, perda total, entre outros. 

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Nesses casos, a seguradora indenizará o segurado conforme o previsto na apólice, mas no geral é o valor de mercado do carro, estabelecido na tabela FIPE. 

Seguro de cobertura básica

A cobertura básica do seguro oferece uma quantidade limitada de serviço, abrangendo situações como colisões, desastres naturais, raios, enchentes, explosões e incêndios.

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Além disso, essa modalidade indeniza o segurado em casos de furto e roubo do veículo, desde que não seja possível recuperá-lo ou tenha sofrido perda total, ou seja, quando os danos ultrapassam 75% do seu valor.

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Vale lembrar que as coberturas básicas variam de acordo com a seguradora. Aqui na Justos a cobertura básica inclui roubo, furto, colisão, desastres naturais e incêndio, mas você pode personalizar a sua do jeito que quiser.

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Aqui na Justos a cobertura básica inclui roubo e furto pelo simples fato de que você pode personalizar a sua cobertura do jeito que quiser.

Seguro compreensivo

O seguro compreensivo, também conhecido como seguro total ou completo, oferece a máxima proteção para o seu veículo, em qualquer situação de imprevisto no trânsito. 

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Essa modalidade cobre danos resultantes de colisão, capotamento, derrapagem, incêndios, roubos, eventos naturais, e danos contra terceiros. 

Seguro contra terceiros

O seguro para terceiros, também conhecido como seguro de responsabilidade civil facultativo, é uma modalidade que protege o terceiro envolvido em caso de acidente. 

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A modalidade cobre despesas para reparos dos carros, indenizações por danos pessoais e corporais a passageiros, envolvidos, incluindo danos morais.

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Na prática, ao acionar a cobertura para terceiros, você está protegido contra danos causados a outros carros ou pessoas, sem a necessidade de reembolsar o valor da franquia. 

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Porém, vale lembrar que o seguro para terceiros não cobre danos ao seu próprio veículo, nem garante indenizações por danos físicos a você ou aos passageiros em seu carro. 

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Por isso, a modalidade pode ser combinada com um seguro compreensivo, garantindo proteção contra todos os imprevistos que possam acontecer. 

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Qual é a importância do seguro de veículos?

Ter um seguro para o carro é uma ótima opção para garantir que você fique tranquilo e protegido se algo inesperado acontecer com o veículo.

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O seguro auto ajuda a cobrir os custos em casos de acidentes, incêndios, roubo, furto, danos naturais, terceiros e outros problemas que estão incluídos na apólice.

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E se acontecer algum problema, você pode contar com a garantia de uma ajuda rápida e eficiente, como guincho para o carro, substituição e conserto das peças, auxílio em caso de pane seca e indenização em caso de perda total. 

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Como escolher uma seguradora eficiente?

O primeiro passo é avaliar as coberturas oferecidas por cada seguradora. Quais são os riscos que você deseja proteger? Confira as coberturas oferecidas e selecione a seguradora que tem tudo o que você procura. 

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Depois de definir as coberturas que você precisa, é hora de comparar os preços, porém, esse não deve ser o único fator decisivo. 

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Vale a pena checar a reputação da seguradora, lendo o que outros clientes têm a dizer sobre ela, verificar reclamações feitas contra a seguradora e avaliar se ela tem um histórico de atendimento satisfatório.

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E não esqueça de avaliar o atendimento ao cliente, que é essencial em caso de sinistros ou dúvidas.

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Lembre-se, a escolha da seguradora ideal depende das suas necessidades e com a Justos, você pode ter a certeza de uma proteção completa para o seu carro. 

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Na Justos, você encontra uma proposta inovadora e justa, que reflete a sua forma de dirigir. Além disso, a contratação é super fácil e personalizável e pode ser feita diretamente pelo site ou pelo app.

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Quanto custa um seguro auto?

O valor do seguro de carro é determinado por uma série de fatores, incluindo o tipo de veículo, a idade do motorista e a sua localização e também a sua pontuação da classe de bônus. 

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Para calcular o valor do seguro de carro, as seguradoras levam em conta esses e outros fatores como as coberturas escolhidas. 

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O objetivo é determinar o risco de ter que pagar uma indenização no futuro, com base nas características do motorista e do veículo, ou seja, quanto maior o risco, maior será o valor do seguro.

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Considerando os fatores listados acima, o valor médio do seguro de carro no Brasil é em média R$ 3.200 por ano para um motorista com 35 anos de idade, um bom histórico de condução e um veículo de pequeno porte, porém, esse valor pode variar. 

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Como contratar um seguro auto?

O mercado de seguros oferece uma ampla variedade de opções, com coberturas e vantagens diferentes. Por isso, é importante entender o que você precisa e espera do seguro antes de contratar.

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Escolha as coberturas que fazem sentido no seu dia a dia como assistência 24 horas, furto e roubo, colisão, entre outras. Assim, você garante que estará protegido em caso de qualquer imprevisto. 

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Depois de definir as coberturas que você precisa, é hora de comparar preços e condições entre as diferentes seguradoras e você pode fazer isso online ou através de um corretor de seguros.

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Com a seguradora escolhida, é hora de enviar a documentação solicitada como as informações do carro, condutor e outras informações que a seguradora precisar. 

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Após a análise da documentação, a seguradora vai te enviar o valor do prêmio, ou seja, o preço que você vai pagar mensal ou anualmente pelo seguro. 

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Por fim, verifique o valor do prêmio e leia atentamente a sua apólice, em caso de dúvidas, entre em contato com o time da seguradora para que as dúvidas sejam sanadas, evitando divergências. 

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Vale mencionar que as seguradoras podem pedir uma inspeção para verificar o estado e a existência do carro antes da assinatura da apólice.

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Conclusão

O seguro auto é a proteção necessária para o seu dia a dia ficar mais tranquilo no trânsito. 

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Por isso, na hora de contratar o seu seguro auto, considere todos os tipos de cobertura e assistências disponíveis e escolha aquelas que você precisa.

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Além disso, é necessário escolher uma seguradora como a Justos para garantir assistência e cobertura quando você precisar.

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Nosso seguro conta com uma modalidade digital e uma proposta diferente para motoristas que dirigem bem. Afinal, se você contribui para a segurança no trânsito, é justo que pague menos por isso.

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‍Baixe o aplicativo da Justos e faça a sua cotação. Tenha o preço em poucos minutos e personalize as coberturas do jeito que desejar.

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