Como funciona o seguro de uma moto: o que cobre e qual o valor

A motocicleta está presente no imaginário de muitas pessoas e, através dos anos, teve muitos significados - quem não foi fã de um bad boy que, nos filmes, conquistava a mocinha com uma jaqueta de couro preto e uma motocicleta Harley Davidson? 

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Se você parar para pensar por alguns minutos, certamente conseguirá lembrar de muitos nomes célebres da ficção que fizeram história em cima de duas e, às vezes, três rodas.

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Nos dias de hoje, a moto faz parte da rotina de muitas pessoas. Nas cidades grandes, ela facilita o acesso de muitos aos seus empregos. Para outros, ela é literalmente o veículo de trabalho: o aumento na quantidade de serviços de delivery é inegável!

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Independentemente da razão pela qual você utiliza uma moto, uma coisa é certa: ter um seguro é fundamental. Ele permite não apenas que você economize dinheiro em caso de sinistros, mas garante bastante tranquilidade para que você desvende a cidade. Saber que está assessorado faz muita diferença!

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Você deve estar se perguntando, porém, como funciona o seguro de uma moto. Será que ele é parecido com o seguro auto tradicional? Quais são as coberturas mais comuns? O que não faz parte da cobertura? Vamos responder a essas e outras perguntas a seguir. Se o assunto lhe interessa, prossiga com a leitura:

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Como funciona o seguro moto?

O seguro moto existe para que o motorista possa ter mais tranquilidade em caso de alguns sinistros que envolvem a sua motocicleta. O que está disponível na apólice é variável, visto que cada seguradora tem o seu plano específico e muitas permitem que o condutor faça um plano de acordo com as suas próprias prioridades.

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Algumas das coberturas mais comuns incluem: custos relacionados a danos à propriedade, acidente, responsabilidade civil e despesas médicas.

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O seguro para moto é similar ao seguro auto, sobre o qual já falamos diversas vezes por aqui. No caso da moto, porém, compreende-se que há um risco aumentado de acidentes - por conta da natureza do próprio veículo. 

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Por conta disso, ao optar por um seguro para a sua motocicleta, o segurado paga uma taxa para a seguradora, o chamado prêmio de seguro. Esse pagamento prévio protege o motorista em caso de sinistro.

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Os termos para indenização também são variáveis. O ideal é que, antes de fechar qualquer contrato, você faça uma leitura cautelosa de apólice e sinalize as suas inseguranças. Dessa maneira, você saberá exatamente pelo que está pagando e o que tem garantido em caso de adversidade.

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O que o seguro moto cobre?

Como mencionamos há pouco, não há uma regra sobre o que deve ser oferecido no seguro moto. 

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Há apólices que cobrem proteção contra furto e roubo, enquanto outras adicionam ao pacote a proteção contra incêndio, colisões e também assistência 24h (que, na nossa opinião, é fundamental, principalmente para quem trabalha ou costuma trafegar à noite!).

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Para responder como funciona o seguro de uma moto, também precisamos pontuar que há seguradoras que oferecem apólices considerando as cilindradas das motocicletas. Vamos falar um pouco sobre isso abaixo:

Coberturas para motos com até 500 cilindradas

Em geral, essa cobertura é indicada para os motoristas que fazem uso da motocicleta em ambiente urbano, de forma cotidiana. É uma indicação para quem também trabalha com delivery.

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Convém pontuar que a natureza do trabalho que você exerce pode influenciar nas coberturas do seguro e também no valor. É preciso que você deixe claro, na hora da contratação, que faz uso da sua moto para trabalhar.

Coberturas para motos com a partir de 500 cilindradas

Essa cobertura é indicada para quem utiliza a motocicleta como finalidade de passeio.

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Assim como no caso anterior, a frequência do uso e a natureza da utilização podem influenciar nos valores que serão cobrados do seguro.

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Além disso, não é incomum que os planos possuam versões mais básicas ou completas, com preços e vantagens distintas. Sempre recomendamos ao motorista que opte pelo máximo de coberturas que puder, visto que se trata de uma questão de segurança, mas se isso não for possível, o ideal é optar por um serviço que cubra as maiores inseguranças e preocupações do segurado.

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Quais as vantagens da contratação do seguro moto?

Agora que falamos um pouco sobre como funciona o seguro de uma moto, vamos às vantagens que estão atreladas à contratação deste serviço:

Economia de tempo e dinheiro

Ter um seguro garante que você terá apoio em momentos de adversidade - e, se você tem uma equipe disponível 24h para auxiliá-lo, como oferecemos na Justos, você pode trafegar sem dores de cabeça e sem receio!

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Não é incomum que algumas apólices cubram transporte domiciliar (caso algo aconteça e você seja impedido de chegar em casa pelas condições do seu veículo), guincho e troca de pneus. Outras vantagens também podem entrar no jogo - e simbolizam uma grande economia.

Redução de riscos financeiros

Como mencionamos há pouco, quando você tem uma boa cobertura e pode acionar o seu seguro, você terá menos dores de cabeça em caso de sinistros como roubo, furto ou colisão.

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Sem o apoio do seguro moto, você terá que resolver todos esses problemas sozinho - e, possivelmente, gastando uma quantidade de dinheiro bem maior.

Acesso a serviços especializados

Revisões, pintura e até manutenções preventivas podem ser oferecidas com descontos ou mesmo incluídas na sua apólice. De novo, isso varia de acordo com o plano contratado e as possibilidades da sua seguradora. 

Facilidade na contratação

Boa parte das companhias, hoje, oferecem a possibilidade de contratação do seguro moto por meio de websites ou aplicativos específicos. Isso significa que a burocracia diminuiu e que você gastará bem menos tempo para ter a sua apólice.

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Na Justos, por exemplo, damos ao motorista interessado a possibilidade de fazer a sua cotação online. 

Tranquilidade e segurança

Por fim, não se pode negar que o apoio psicológico oferecido por um seguro faz muita diferença! Para quem precisa andar de moto todos os dias, especialmente em ambientes urbanos, o seguro representa tranquilidade e a certeza de que, caso algo saia do controle, haverá assistência e cuidado.

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Quem pode contratar o seguro moto?

Você já sabe como funciona o seguro de uma moto. Agora, vamos falar sobre outro aspecto bem importante: afinal, quem pode fazer a contratação desse serviço?

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Ele pode ser contratado por qualquer pessoa que possui uma scooter elétrica ou motocicleta, independentemente de serem modelos usados ou novos. 

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Atividades pessoais ou profissionais que envolvem a motocicleta devem ser comunicadas no momento da contratação do seguro, uma vez que podem influenciar no valor das coberturas.

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O seguro moto não é obrigatório - ou seja, se você não tiver um, pode andar pela cidade ou pela estrada sem problemas. Recomendamos, porém, que o motorista pense bastante sobre isso.

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Não se pode negar que, embora tenhamos cuidado na hora de conduzir o nosso veículo, há coisas que fogem do nosso controle: sinistros, pneus furados e panes podem nos incomodar e nos deixar desamparados na estrada, em qualquer dia ou horário.

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Quando você tem um seguro, especialmente quando a sua seguradora oferece assistência 24h, você tem a certeza de que poderá contar com alguém e que receberá instruções e apoio empáticos. No caso da Justos, garantimos tudo isso!

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Qual é o valor médio do seguro de uma moto?

É difícil oferecer uma estimativa correta do valor do seguro de uma motocicleta porque existem fatores que podem aumentá-lo ou diminuí-lo. Em geral, pode-se dizer que o seguro varia de 30% a 40% do valor do veículo.

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A seguir, mencionaremos alguns aspectos que são levados em consideração na hora de cotar o seguro:

Valor e modelo da moto

Na hora de pensar em como funciona o seguro de uma moto, é inevitável pensar no mais importante: a moto que será segurada!

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Motocicletas mais simples e antigas tendem a ter um valor de seguro um pouco mais baixo. Veículos que são mais novos, muito equipados ou de alto valor, por sua vez, exigirão um investimento maior por parte do motorista.

Idade do piloto

Você sabia que pilotos abaixo dos 25 anos ainda são considerados inexperientes? Isso faz com que eles paguem um pouco a mais pelo seguro. O valor pode ser ainda mais alto para pessoas com 18 ou 19 anos, que têm a sua carteira de motorista há pouco tempo.

Frequência do uso

Pontuamos em outro momento do artigo que, na hora de cotar o seu seguro moto, você certamente terá que informar se faz uso do veículo para as suas tarefas cotidianas, se costuma pegar a estrada ou se trabalha exclusivamente com a motocicleta.

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Quem faz entregas cotidianas, por toda a cidade, também está mais sujeito a sinistros. É por isso que, muito possivelmente, esse condutor pagará mais pelo seu seguro do que uma pessoa que faz uso da sua motocicleta apenas aos finais de semana.

Tempo de habilitação

A experiência vem com o tempo - e a seguradora muito possivelmente pensará nisso na hora de fazer a cotação para pessoas que têm uma carteira de motorista muito recente. Motoristas com mais anos de condução tendem a pagar menos do que os recém-habilitados.

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Você imaginava que, ao se perguntar como funciona o seguro de uma moto, você teria que pensar em todos esses aspectos?

Região de circulação

A periculosidade e a incidência de crimes e sinistros em determinadas regiões pode fazer com que o valor do seguro suba. Você precisará informar sobre os locais onde costuma circular e também dar o seu endereço, uma vez que isso gera alterações na apólice.

Quantidade de ocorrência de sinistros anteriores

Motoristas que possuem um grande número de sinistros anteriores, tiveram muitas multas e afins podem pagar um preço maior de seguro, uma vez que a seguradora leva isso em consideração na hora de fazer a cotação. 

Coberturas contratadas

Quanto mais elementos forem adicionados à apólice, maior será o valor a ser pago pelo motorista. Como dissemos em um dos tópicos anteriores, o ideal é que você tenha uma cobertura bastante generosa, para que você não tenha dores de cabeça em casos de sinistros múltiplos.

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Se isso não for possível, porém, uma cobertura básica ainda fará muita diferença. 

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Quais são as coberturas mais comuns no seguro de moto?

É impossível falar sobre como funciona o seguro de uma moto sem mencionar algumas das coberturas mais comuns. Vamos conhecê-las melhor:

Roubo

A cobertura para roubo auxilia os motoristas que tiveram os seus veículos roubados durante abordagem de criminosos.

Furto

Segundo dados disponibilizados no site da Secretaria da Segurança Pública do Governo de São Paulo, de janeiro a agosto de 2023 foram registrados 20.952 casos de roubos e furtos de motocicletas apenas na capital paulista e na Região Metropolitana. 

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No mesmo período do ano passado, o total de ocorrências foi de 14.222.

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Ter uma cobertura que auxilia em casos de furtos é fundamental, portanto, especialmente se você tem o costume de deixar o seu veículo estacionado em vias públicas ou fora de estacionamentos ou garagens um pouco mais seguros.

Colisão

A cobertura para colisão auxilia o condutor em caso de acidentes diversos e pode também cobrir danos em peças, consertos na lataria, entre outras coisas. 

Danos periféricos

Há coberturas que permitem ao motorista ter apoio para substituir danos menores, como para-choques, setas, retrovisores, etc. Caso algo saia do controle, você pode contar com o seguro para ajudá-lo a resolver esses pequenos, mas desagradáveis acontecimentos.

Reboque

A moto parou de funcionar e você não consegue resolver o problema de forma simples e pontual? Não tem problema: se você tiver o serviço de reboque em sua cobertura, você terá toda a ajuda necessária para ir embora de onde está com o seu veículo.

Danos a terceiros

Por fim, é importante pontuar a importância da cobertura de danos a terceiros. Quando ocorrem sinistros que envolvem outros veículos ou pedestres, apenas essa cobertura oferece benefícios e apoio para as pessoas que foram vitimadas pelo acidente.

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Não é incomum que essa cobertura seja oferecida como um extra - e, na nossa opinião, ela faz muita diferença.

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Já falamos bastante sobre como funciona o seguro de uma moto, mas ainda há bastante para ser dito. Vamos agora a outra parte do assunto que não pode ser esquecida:

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O que o seguro de moto não cobre?

Existem algumas situações onde não é possível obter indenização por parte do seguro. Falaremos sobre algumas delas a seguir:

Cobertura para danos estéticos

Arranhões na pintura da moto, por exemplo, não são cobertos pelo seu seguro.

Danos causados por imprudência do motorista

Caso seja constatado que os danos causados ao veículo foram resultado de negligência do motorista - que pode, por exemplo, ter dirigido sobre influência de álcool ou drogas -, o seguro não cobrirá os problemas apresentados pela motocicleta.

Roubo de acessórios

Luvas, baú da moto ou capacete não são devolvidos ao usuário em caso de roubo.

Roubos e furtos que possam ter sido causados propositalmente

Se a seguradora possuir provas de que o roubo ou furto foi facilitado ou propiciado pelo segurado, não há cobertura nem pagamento de indenização.

Informações falsas

Por fim, se for comprovado que o segurado forneceu informações falsas ou deixou de pontuar detalhes importantes relacionados ao sinistro, a seguradora também não tem obrigação de lhe fornecer a indenização.

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Você imaginava que, ao procurar sobre como funciona o seguro de uma moto, descobriria tantas informações assim?

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Como reduzir o custo do seguro de moto?

Existem algumas possibilidades para reduzir o valor do seu seguro moto.

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A primeira é aumentar o valor da sua franquia. É preciso, porém, verificar se isso faz sentido para a sua realidade financeira - afinal, em caso de sinistro, você terá que desembolsar um valor um pouco mais alto para conseguir ser indenizado.

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A redução da sua cobertura também é uma possibilidade. Como já mencionamos, quanto mais vantagens forem adicionadas à sua cobertura, maior será o valor dela. Nesse caso, porém, vale pensar se faz sentido para você abrir mão de determinados benefícios.

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Por fim, vale dizer que algumas seguradoras oferecem preços mais em conta para motoristas que têm um bom histórico, com poucos sinistros. Se você não tiver nenhum sinistro também durante a vigência de um contrato, é possível que receba bonificações para renová-lo.

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Quais documentos são necessários para o seguro moto?

Em geral, os documentos necessários para contratar o seu seguro são:

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• Carteira de identidade, válida, do condutor da motocicleta;
• Certificado de registro e licenciamento do veículo (CRLV);
• Documentação da motocicleta;
• Informações sobre o modelo, a placa e o ano de fabricação da moto;
• Informações relacionadas aos hábitos do motorista e utilização da motocicleta;
• Comprovante de residência atualizado, geralmente datado de 3 meses ou menos.

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Por que é importante contratar o seguro de moto?

Além de falar sobre como funciona o seguro de uma moto, é preciso salientar as razões pelas quais ele é tão importante!

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Como dissemos em outro momento deste artigo, o número de furtos e roubos de motocicletas aumentou em relação ao ano passado. Esse já seria motivo suficiente para investir em um seguro moto.

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É preciso que nos lembremos também de que é impossível prever determinadas circunstâncias adversas: panes mecânicas, colisões e outros sinistros podem acontecer literalmente em qualquer lugar, a qualquer hora do dia e da noite.

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Quando você possui um seguro moto com assistência 24h, como é o caso da Justos, você garante que terá apoio para trafegar em qualquer lugar, e que, caso algo saia do controle, poderá contar com uma equipe preparada para auxiliá-lo, acalmá-lo e trazer resoluções rápidas e efetivas.

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Contratar um seguro para motocicleta também garante bastante economia no caso de sinistros. Sem a ajuda da seguradora, você teria que arcar com uma série de custos de forma solitária.

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Como fazer uma simulação de seguro para moto?

Depende da seguradora que você optar para conhecer melhor. A maioria das empresas, hoje, têm preferido que o cliente faça a cotação de forma completamente online, por meio de formulários específicos, de atendimento personalizado ou por fotografias.

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A Justos acredita que facilitar a sua vida é sempre a melhor opção. Por isso, todas as nossas cotações são feitas em ambiente virtual, completamente seguro, e pedem apenas o que é fundamental. Dessa maneira, você economiza tempo e vai direto ao que interessa.

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Perguntas frequentes

Agora, vamos responder a alguns dos questionamentos mais comuns relacionados ao processo de adquirir um seguro de moto. Confira:

A cilindrada impacta o valor do seguro para motos?

Há seguradoras que oferecem coberturas para motos com até 500 cilindradas e outras para motos com a partir de 500 cilindradas.

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Em geral, no primeiro caso a cobertura faz mais sentido para quem usa a moto em ambiente urbano, como instrumento de trabalho cotidiano. O segundo, por sua vez, é uma opção melhor para quem usa a moto para passeios.

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Além disso, há diferença de preço conforme a frequência e a motivação do uso das motocicletas.

O perfil do condutor importa para a seguradora?

Sim. O gênero do condutor, assim como o seu tempo de carteira e mesmo a presença de outros sinistros em sua ficha podem implicar no aumento ou diminuição do valor do seguro.

Qual é a vigência do seguro moto?

Em geral, o tempo de vigência do seguro moto é um ano, contado a partir da assinatura do contrato. Algumas seguradoras podem oferecer opções diferentes para o condutor. O indicado é que, antes de fechar negócio, você confira essas informações, que devem estar descritas em sua apólice.

Tem Serviço de Guincho para Seguro de Motos?

Nem todo seguro de motos oferece aos motoristas a possiblidade do guincho ou do atendimento 24h. O ideal é que isso seja conferido na apólice de seguros.

Como funciona a Classe de Bônus no Seguro de Moto?

Em geral, o bônus funciona a seguinte maneira: o segurado, ao iniciar o seu novo zero, tem classe de bônus zero. 

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Ao renovar o seu carro sem sinistro, em até 30 dias após o vencimento da apólice, ele sobe uma classe de bônus. Ao fazer a renovação entre 30 e 60 dias depois do vencimento, ele mantém a classe - e o bônus, que implica em descontos significativos para renovar os seus benefícios.

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Conclusão

Ter um seguro moto é uma necessidade não apenas para evitar gastos após circunstâncias imprevistas, mas para garantir mais segurança e tranquilidade na hora de trafegar pela cidade ou pelas estradas do país.

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Esperamos que você tenha tirado todas as suas dúvidas sobre como funciona o seguro de uma moto e esteja pronto para tomar a sua decisão em relação a esse assunto!

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E por falar nisso…

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Conte com a Justos

A Justos é uma startup especializada em seguros auto e moto. Por aqui, acreditamos que é necessário oferecer um serviço de qualidade, mas também um atendimento que seja veloz, empático e direcionado para a resolução.

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A nossa equipe, disponível 24h, está sempre pronta para atendê-lo. Em nossa cobertura 24/7, você tem acesso aos seguintes benefícios:

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• Guincho;
• Pane mecânica;
• Falta de gasolina;
• Reparo de pneus;
• Chaveiro;
• Estacionamento por uma noite;
• Continuação da viagem ou retorno;
• Acomodação;
• Motorista particular;
• Acomodação familiar;
• Remoção hospitalar;
• Traslado de corpo;
• Reparo de vidros (peças originais);
• Troca de retrovisor lanterna ou farol (peças originais);
• Carro reserva.

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E isso não é tudo. Os nossos melhores motoristas têm acesso a grandes vantagens. Ou seja: quanto melhor você dirigir, mais benefícios terá para usufruir da sua cobertura de seguros!

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Se você ficou interessado e gostaria de saber mais, não perca tempo: faça agora a sua cotação online, em nosso site oficial. É rápido, fácil e sem burocracia!

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